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匿名您好，根據您的問題給您一些建議。
從您自述看來，目前帳面上的負債應該高達104萬，以月薪三至四萬來說，的確已經超過負債比，只有與銀行協商才能降低月付金，重新開始規劃人生。
如果有能力自行與銀行協商的話，那當然是最好。但是，這其中要準備的繁複文件以及書書面資料的撰寫可能就會拖垮您原本正常的生活。如果請專業的代辦的話，這些問題都可以避免掉。
利率的部分，自行辦理與委託代辦辦理一定是有差別的，代辦辦理的利率一定會很漂亮，但是如果要零利率還款，坦白說：辦不到。
至於服務費的部分，要看各家代辦，行情通常是一成，也有收特別高的，也有收特別低的。
如果有需要小弟為您服務的話，歡迎隨時加我即時通kaka924@kimo.com詳談，謝謝。
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