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負債比已經超過月薪２２倍時，如何辦理貸款或整合負債？
在經歷了雙卡風暴後，已明文規定：銀行放款給申貸人的總額度不得超過申貸人月薪的２２倍，例如：小明每月月薪若為３萬元時，銀行放款給小明的總額度不得超過６６萬元，若小明原本就有其他家銀行信用貸款１５萬、信用卡債２０萬、現金卡債１６萬，那此次小明能成功申貸到的額度不會超過１５萬，因為小明的總負債比只能為６６萬。

　　有許多申貸人的負債比已超過月薪２２倍，因為家庭需求、個人需求而急需一筆資金或想整合負債，礙於２２倍規定，申貸無門，以下幾種方法提供給申貸人參考。

•增提一位聯貸保證人﹝俗稱：保人﹞：只要附上一位保人，銀行就有放款給申貸人額度的空間，但是保人必須信用良好、有正當工作、有薪資轉帳或勞保、低負債比或無負債，重點是必須找對銀行來申貸，因為市面上不是每家銀行遇到此狀況都願意放款的，若是找錯銀行來申貸就徒勞無功了，就算保人的條件再怎麼好，銀行還是不會放款的。
•負債瘦身或債務轉移：此種方法適用於卡債過高或信用狀況有小瑕疵的申貸人，只要找一位能信任您的親朋好友來當申貸人，然後將核貸過後的總額度拿來清償您的債務，此時您的負債就轉移到您這位親朋好友身上，而您的負債比相對的降低或無負債，然而您必須每月正常繳款來建立您的信用狀況，過一段時間之後，您就擁有良好的信用狀況，且負債比低或無負債，此時用您的名義當申貸人來辦理貸款，然後將貸款下來的額度拿去清償您那位親朋好友的貸款，這樣您原本的負債就回到您名下了，差別在於您的負債皆轉換成較低利率且償還期限較長的信用貸款，信用狀況也變的比先前的良好許多。

　　以上兩種方法最難的地方就是要找到第三者，但這是申貸人急用時一定要去克服的，看完這篇文章不代表申貸人運用上述方式就能自己申貸成功，因為操作方式、技巧都有其困難度與專業度，專業的部分還是交給專業的理債顧問﹝專業貸款代辦行銷公司﹞，以免申貸人弄巧成拙，搞壞自己信用事小，搞壞親朋好友的信用事大，切記切記。

創作者介紹

陳秀哲

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